Die Nürnberger PKV blieb in den letzten Jahren vorwiegend beitragsstabil oder führte vergleichsweise moderate Beitragserhöhungen durch. 2023 kann sich das ändern. Als Reaktion auf die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung, des anhaltenden Niedrigzinses und der globalen Entwicklung wird auch der 1991 in Nürnberg gegründete Krankenversicherer seine PKV anpassen müssen. In unserem Ratgeber erfahren Sie, welche Tarife bei der Nürnberger Krankenversicherung 2023 eine Beitragsanpassung erhalten und wie Sie reagieren können, wenn Ihre PKV zu teuer geworden ist.
Inhalt
- Welche Tarife der Nürnberger PKV erhalten 2023 eine Beitragserhöhung, Beitragsanpassung oder Tariferhöhung?
- Die Nürnberger erhöht meine Prämie! Wie sicher ist mein Beitrag da noch?
- Wieso kommt es zu Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung?
- Diese Fehler sollten Sie bei einer Beitragserhöhung der Nürnberger vermeiden!
- Unser Tipp: Das können Sie bei einer Beitragserhöhung der Nürnberger tun
Welche Tarife der Nürnberger PKV erhalten 2023 eine Beitragserhöhung, Beitragsanpassung oder Tariferhöhung?
Die private Krankenversicherung der Nürnberger lässt sich in zwei Varianten abschließen: Als Kompakttarif, um alle wichtigen Leistungsbereiche pauschal abzusichern. Oder durch die individuelle Kombination einzelner Leistungsbausteine in den Bereichen Ambulant, Stationär und Dental. Bei einer Beitragserhöhung sind nicht nur kompakte Tarifvarianten betroffen. Es können auch einzelne Leistungsbausteine eine Anpassung erhalten.
Ambulante Tarife der Nürnberger PKV
- A 001,A 003,A 006, A 01+,A 03+,A 06+,A 12+,A 20+, A012,A020
Stationäre Tarife der Nürnberger PKV
- S 001, S 003, SZ 1, SZ 2SZU
Zahntarife der Nürnberger PKV
- Z 001,Z 002,Z 003
Kompakttarife der Nürnberger Krankenversicherung
- TOP,TOP+,TOPH,TOP2,TOP3,TOP3+,HAT,HAT6, CC60
Die Nürnberger erhöht meine Prämie! Wie sicher ist mein Beitrag da noch?
Beitragserhöhungen bei der privaten Krankenversicherung sind noch kein Grund, sich zu sorgen. Unserer Erfahrung nach ist es wichtig, die Entwicklung der Prämie über eine lange Laufzeit zu betrachten. Liegt die Erhöhung im Schnitt bei 3,5%, entwickelt sich alles wie erwartet. Bedenken Sie, dass es immer Jahre gibt, in denen höhere Anpassungen notwendig sind. Beispielsweise infolge der Corona-Pandemie. Darauf folgen dann wieder Jahre, in denen die Erhöhungen moderat ausfallen oder Ihre Prämie stabil bleibt.
Außerdem ist die PKV durch verschiedene Sicherungsmechanismen geschützt:
- Ab dem 60. Lebensjahr entfällt der Zuschlag über 10% für die gesetzlichen Altersrückstellungen
- Sie können Beitragsentlastungstarife abschließen, um in jungen Jahren für das Alter vorzusorgen
- Rentner erhalten von der gesetzlichen Rentenversicherung einen Zuschuss über 7,95% ihrer ausbezahlten Rente (2022) für die Krankenversicherung
- Im Alter werden die Altersrückstellungen dazu genutzt, um Ihre Prämie zu stabilisieren
- Sie können jederzeit einen internen Tarifwechsel prüfen, um den Beitrag langfristig zu senken
- Jede Krankenversicherung bietet den an der GKV-orientierten Standard- oder Basistarif
- Kommt es zu Beitragsrückständen, erfolgt die automatische Umstellung in den PKV-Notlagentarif
Fazit: Beitragsanpassungen sind noch kein Grund, sich zu sorgen. Liegt die durchschnittliche Erhöhung bei etwa 3,5% im Jahr, entwickelt sich Ihre Prämie wie erwartet. Dies entspricht einer Verdoppelung des Beitrags nach ungefähr 20 Jahren. Außerdem ist die private Krankenversicherung durch verschiedene Mechanismen wie Altersrückstellungen und Notlagentarife geschützt.
Wieso kommt es zu Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung?
Verschiedene Ursachen führen dazu, dass die Nürnberger wie auch andere Anbieter auf dem Markt ihre Beiträge anheben müssen. Nur so können sie langfristig für die Gesundheitsversorgung ihrer Versicherten aufkommen. Ein entscheidender Faktor ist zudem der Niedrigzins. Denn die geringe Verzinsung sorgt dafür, dass für Altersrückstellungen kaum noch Renditen erwirtschaftet werden. Eine Anpassung ist notwendig, damit die PKV im Alter noch bezahlbar ist.
Diese Gründe sind für die Beitragserhöhungen der PKV verantwortlich:
- Die Medizin entwickelt sich ständig weiter. Allerdings erhöhen moderne und innovative Behandlungsmethoden auch die Kosten für die Gesundheitsversorgung.
- Nicht nur Privatpersonen sind von steigenden Kosten für Miete, Wasser, Gas etc. betroffen. Die Bewirtschaftung von Arztpraxen und Kliniken wird zunehmend teurer. Hinzu kommen Mehrausgaben für Materialien, Equipment und technische Einrichtung.
- Die Menschen in Deutschland werden immer älter. Dadurch steigen die Kosten für die medizinische Versorgung eines jeden Einzelnen.
- Die Altersrückstellungen wurden früher mit etwa 3,5% verzinst. Heute erhalten die Versicherer nur noch 1% Zinsen. Beitragsanpassungen sind unumgänglich, damit die Krankenabsicherung auch im Rentenalter bezahlbar bleibt.
Diese Fehler sollten Sie bei einer Beitragserhöhung der Nürnberger vermeiden!
Wir beobachten häufig, dass Beitragserhöhungen zu Kurzschlussreaktionen führen können. Privatversicherte kündigen unüberlegt ihre Verträge, ohne bereits einen neuen Versicherer gefunden zu haben. Oder sie greifen auf die fadenscheinigen Angebote von Anwälten zurück, den Krankenversicherer auf Rückzahlung zu verklagen. Diese Rückzahlungsklagen laufen aber meist ins Leere. Sie sind mit hohen Kosten und viel Aufwand verbunden. Und die Forderungen an zu viel gezahlten Beiträgen zu gering, als dass sich die Mühe lohnt.
Auch die Frustkündigung Ihrer PKV ist selten eine gute Idee. Wenn überhaupt, sollte dieses Vorgehen nach eingehender Prüfung nur unter folgenden Bedingungen in Betracht gezogen werden:
- Sie haben das 55. Lebensjahr noch nicht erreicht
- Die PKV bei der Nürnberger besteht seit höchstens 10 Jahren
- Ein interner Tarifwechsel stellt keine Option dar
Kündigen Sie Ihre private Krankenversicherung, gehen Sie erhebliche Nachteile ein. Sie verlieren nicht nur einen Großteil Ihrer bereits gebildeten Altersrückstellungen, wodurch die Prämie im Alter teurer wird. Bei Neuabschluss eines Vertrages durchlaufen Sie erneut eine Gesundheitsprüfung. Leiden Sie an Vorerkrankungen, können diese dazu führen, dass der Versicherer einen teuren Risikozuschlag verlangt. Oder Leistungen ausschließt und im schlimmsten Fall Ihren Antrag ablehnt. Aufgrund des Verlustes der Altersrückstellungen und möglichen Risikozuschlägen kann sich aus einem vermeintlich günstigen Angebot schnell eine Kostenfalle entwickeln.
Wer die PKV kündigt, riskiert zudem, alle vereinbarten Leistungen unwiderruflich zu verlieren. Finden Sie keinen geeigneten Neuanbieter, der mindestens denselben Versicherungsschutz zu einem besseren Beitrag anbietet, gibt es meist kein Zurück. Die Vorzüge der privaten Krankenversicherung – Wahlleistungen, Krankentagegeld, Pflegezusatzversicherung, Zahnersatz etc. sind unwiderruflich verloren. Dieses Risiko sollten Sie nicht eingehen, wenn Sie nicht bereits einen neuen Anbieter gefunden haben, der Ihren Antrag ohne Erschwernisse angenommen hat.
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Unser Tipp: Das können Sie bei einer Beitragserhöhung der Nürnberger tun
So ärgerlich die Beitragsanpassung auch ist, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um alle Ihre Optionen zu prüfen. Sie haben die Möglichkeit, Ihren tariflich vereinbarten Selbstbehalt zu erhöhen, wodurch die Prämie sinkt. Dadurch entstehen aber Mehrkosten im Krankheitsfall. Auch können Sie die PKV kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln. Die vielen Nachteile haben wir aber bereits erläutert.
Unserer Erfahrung nach ist der interne Tarifwechsel nach §204 VVG meist die beste Wahl. Sie bleiben bei der Nürnberger versichert und erhalten Ihre Altersrückstellungen. Zudem müssen Sie keine Gesundheitsprüfung durchlaufen, was diese Option auch mit Vorerkrankungen geeignet macht.
Vorteile des internen Tarifwechsels:
- Beiträge lassen sich um bis zu 42% senken
- Leistungsniveau kann erhalten bleiben
- Keine Gesundheitsprüfung notwendig
- Gesundheitszustand ist nur bei einer Leistungsverbesserung relevant
- Altersrückstellungen gehen nicht verloren
Bei einer Prüfung zeigt sich meist, dass die Vorteile des Tarifwechsels überwiegen. Dennoch möchten wir den Neuabschluss der Krankenversicherung noch einmal mit dem PKV-Tarifwechsel vergleichen:
| Neuabschluss der PKV | Interner Tarifwechsel nach §204 VVG |
|---|---|
| Neuer Vertrag kann verbesserte Leistungen vorsehen | Ihre Altersrückstellungen bei der Nürnberger bleiben erhalten |
| Günstige Einstiegsangebote ermöglichen die Senkung der Prämie | Sie müssen keine Gesundheitsfragen beantworten und es gibt weder Wartezeiten noch Leistungsbegrenzungen (bei gleichbleibenden Leistungen) |
| Zu Vertragsbeginn gelten Wartezeiten und Leistungseinschränkungen | Die Nürnberger bietet nur eine begrenzte Anzahl an Alternativtarifen |
| Bei Vertragsabschluss ist eine umfangreiche Gesundheitsprüfung vorgesehen | Eine fachliche Beratung ist unerlässlich, um eine geeignete Alternative zu finden, die bei gleichbleibendem Leistungsniveau die Prämie senkt |
Die Beitragserhöhungen bei der Nürnberger der letzten Jahre:
Beitragserhöhung Nürnberger PKV 2021: Sind Sie davon betroffen? (kvoptimal.de)
Beitragsanpassung der Nürnberger 2022 (kvoptimal.de)
Erhöhungen weiterer privater Krankenversicherer für 2023:
Signal Iduna Beitragserhöhung 2023 Beitragsanpassung PKV (kvoptimal.de)
Allianz Beitragserhöhung 2023 Beitragsanpassung PKV (kvoptimal.de)
Barmenia Beitragserhöhung 2023 Beitragsanpassung PKV (kvoptimal.de)
Alte Oldenburger Beitragserhöhung 2023 Beitragsanpassung PKV (kvoptimal.de)
AXA Beitragserhöhung 2023 Beitragsanpassung PKV (kvoptimal.de)
Weitere Fachinformationen für Sie zu Ihrer Nürnberger PKV:
Pflegezusatzversicherung bei psychosomatischen Erkrankungen (kvoptimal.de)
