Private Krankenversicherer haben oft mehr als 180 Möglichkeiten, Tarife miteinander zu kombinieren. Aus diesen vielen Möglichkeiten kann eine individuelle Leistungsauswahl entstehen. Was hingegen nicht geht, ist, dass Sie einzelne Leistungen von PKV-Tarifen aus Kostengründen aus ihrer privaten Krankenversicherung abwählen. Wie können Sie bei Ihrer PKV eine individuelle Leistungsauswahl treffen?
Inhalt
- PKV-Tarifwechsel: Individuelle Leistungsauswahl möglich?
- Achten Sie bei Ihrem PKV-Tarifwechsel auf alle möglichen Tarifkombinationen
- Kann ich auch Leistungen meiner PKV individuell rauskürzen, um den Beitrag zu senken?
- Leistungsausschluss in der privaten Krankenversicherung
Achten Sie bei Ihrem PKV-Tarifwechsel auf alle möglichen Tarifkombinationen
Teilweise bieten private Krankenversicherungen eine Vielzahl von Tarifkombinationsmöglichkeiten an. Manche PKV-Versicherer bieten mehr Absicherungsmöglichkeiten an andere privaten Krankenversicherer weniger alternative Möglichkeiten. Je nach Ihrem persönlichen Leistungswunsch können Sie damit Ihren privaten Krankenversicherungsschutz bis in kleinstes Detail planen.
Dazu ein Beispiel der AXA Krankenversicherung. Unser Kunde möchte den PKV-Tarif wechseln und hat dazu mit seiner AXA Krankenversicherung gesprochen. Der PKV-Versicherer AXA hat eine mögliche Tarifkombination angeboten.
Die Markierung zeigt den Tarif der AXA für private Zahnleistungen. Ein uninformierter Versicherter würde das Angebot vermutlich einfach so annehmen. Der Beitrag ist ordentlich reduziert und vielen Kunden vertrauen ihrem PKV-Versicherer. Doch es verhält sich vergleichbar mit einer Situation auf einem Basar. Das erste Angebot ist meistens nicht das beste Angebot. Vertrauen ist grundsätzlich gut und wichtig, aber mit Kontrolle erreichen Sie als Kunde deutlich mehr. Wir kontrollieren für Sie diese Sachverhalte zum Thema des internen Tarifwechsels.
Die AXA Krankenversicherung bietet eine Vielzahl von Zahntarifen an:
Insgesamt stehen 18 andere Varianten für Zahnleistungen bei der AXA PKV zur Verfügung.
Einige Beispiele der privaten Krankenversicherung AXA:
Der Tarif VITAL-Z bietet anstatt 80 % Zahnersatzleistungen bis zu 85 % an und ist kaum teurer. Einzige Hürde: Sie müssten jährlich eine Zahnreinigung durchführen. Wäre das für Sie denkbar?
Der Tarif ZPro bietet bis zu 100 % Zahnersatzleistungen, versichert aber nur 4 Implantate auf Lebenszeit. Für Kunden, die keine Implantate vertragen, könnte der Tarif eine Option sein.
Wir sprechen in diesem Fall ausschließlich von den Zahnleistungen. Im ambulanten und stationären Bereich gibt es deutlich mehr Leistungen zu vergleichen. Denken Sie immer daran: Jeder interne Tarifwechsel bei Ihrer privaten Krankenversicherung ist eine Einbahnstraße. Sind Sie schon mal falsch in eine Einbahnstraße gefahren? Das Gefühl, einen internen Tarif falsch zu wechseln, kann deutlich schlimmer sein.
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Kann ich auch Leistungen meiner PKV individuell rauskürzen, um den Beitrag zu senken?
Ganz häufig fragen uns PKV-Versicherte, ob nicht auf bestimmte Leistungen Ihrer privaten Krankenversicherung verzichtet werden kann, um den PKV-Beitrag zu senken. Beispielsweise sagen Kunden Sie verzichten auf Heilpraktiker, Naturheilverfahren und alternative Heilmethoden und würde gerne deswegen weniger für Ihre PKV zahlen. Das ist aber leider nicht möglich. Nehmen wir noch mal den AXA-Tarif ZPro und kommen zurück zu Zahnleistungen. Der PKV-Tarif leistet für maximal vier Implantate „auf Lebenszeit“. Es ist nicht möglich, vollständige auf implantologischen Zahnersatz im Tarif ZPro zu verzichten, um den PKV-Beitrag weiter zu senken.
Das gilt grundsätzlich für alle PKV-Tarife. Es ist nicht möglich, einzelne Leistungen der privaten Krankenversicherung zu entfernen, um die Beitragskosten der PKV zu senken. Auch wenn Sie bestimmte Leistungen niemals nutzen würden, können Sie diese Leistungen nicht entfernen, um den Beitrag zu senken.
PKV-Tarife sind häufig Kompakttarife. Die Leistungen sind so wie sie sind. Sie können ein festes Leistungsniveau für ambulante, stationäre und dentale Leistungen pro Tarif auswählen. Aber nicht im Tarif selber Leistungen bewusst abwählen. Das ist ähnlich wie bei einem gebrauchten Auto: Es ist nicht möglich, dass der Verkäufer bestimmte Teile ausbaut (Klimaanlage, Fensterheber, etc.), damit Sie einen geringeren Preis zahlen.
Einige Versicherer wie die SdK (Süddeutsche Krankenversicherung), LKH (Landeskrankenhilfe) und Alte Oldenburger bieten bewusst Modul- bzw. Bausteintarife der privaten Krankenversicherung an. Sie wählen so ein Modul bzw. Baustein für den ambulanten Bereich, einen für den stationären Bereich und einen für den dentalen Bereich. So können Sie sich etwas bewusster den Versicherungsschutz ihrer PKV zusammenstellen, allerdings auch keine Einzelleistungen wählen oder abwählen.
Leistungsausschluss in der privaten Krankenversicherung
Es gibt nur eine Möglichkeit, Leistungen individuell zu verändern. Dies ist möglich bei einem PKV-Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft. Sie können einen Risikozuschlag für Mehrleistungen mit einem Leistungsausschluss für diese Mehrleistungen verhindern. In diesem Fall schließt der PKV-Versicherer die Leistungen aus, die zu einem Risikozuschlag führen würden.
Angenommen Sie nehmen einen Tarif mit höheren Zahnersatzleistungen und haben laufenden Zahnbehandlungen, dann kann der privaten Krankenversicherer für die höheren Zahnersatzleistungen einen Zuschlag erhaben. Diesen Zuschlag können Sie durch einen Ausschluss der Zahnmehrleistungen umgehen. Sie haben dann im Zahnbereich keine Mehrleistungen im Vergleich zu altem Tarif, aber auch keinen Zuschlag zu zahlen.
Wir haben das Thema interner Tarifwechsel der privaten Krankenversicherung in unserem E-Book beschrieben: https://kvoptimal.de/wp-content/uploads/2022/10/ebook-pkv-tarifwechsel.pdf
Ein Mehrleistungsausschluss im Rahmen eines PKV-Tarifwechsels ist immer möglich.
