So sieht der ideale Privatpatient aus

Jung, gesund, hohes Einkommen? Sieht so der ideale Privatpatient aus? Hierauf gibt es zwei Sichtweisen, die hier näher betrachtet werden. Die Sicht der privaten Krankenversicherer, in deren Interesse es natürlich liegt, möglichst wenig Leistungen zu erstatten. Und dann wäre da noch die Perspektive des oder der Privatversicherten, die wissen will, ob bzw. wie gut sie in die PKV passen. 

Aus Sicht der Versicherten: Wie für die PKV gemacht (?) 

Um in die PKV zu dürfen, muss man entweder  

• selbstständig oder freiberuflich sein, 

• als Angestellte ein Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze haben (Stand 2025: 6150 Euro monatlich), 

• beihilfeberechtigt (Verbeamtete und Familienmitglieder) sein oder 

• als Studierende, sofern sie sich von der Versicherungspflicht in der GKV befreien lassen oder mindestens 30 Jahre alt sind. 

Wer also jung und gesund ist und dazu noch gut verdient, bringt grundsätzlich gute Voraussetzungen für die PKV mit sich. Dennoch ist es hier anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, bei der die Beiträge nicht einkommensabhängig steigen. Bei der PKV wird das individuelle Gesundheitsrisiko versichert. Das heißt, dass es durchaus sein kann, dass die, die sehr viel verdienen, weniger zahlen als jene, die weniger Einkommen haben. Entscheidend sind der Gesundheitszustand und das Alter bei Vertragsschluss. Schon eine Allergie, Rückenleiden, eine regelmäßige Bronchitis, Bluthochdruck oder Zöliakie können zu Risikozuschlägen und damit zu höheren PKV-Beiträgen führen. 

Dazu wird im Rahmen der Gesundheitsprüfung – meist in Form eines Fragebogens mit Ja-Nein-Kästchen– der Gesundheitsstatus festgestellt. Hier werden eventuelle Vorerkrankungen, Behandlungen, OPs, Erkrankungen, Krankenhausaufenthalte etc. aus den letzten Jahren abgefragt. Auf dieser Basis wird dann in Verbindung mit dem aktuellen Eintrittsalter die individuelle Höhe der PKV-Beiträge berechnet. 

Lesen Sie mehr über die wichtigen Themen der PKV:

Die Gesundheitsprüfung beim PKV Tarifwechsel

Wie wird der Risikozuschlag der PKV berechnet?

Haben Sie Fragen?

Sprechen Sie uns an. Wir beraten Sie gern. Jetzt kostenfrei informieren.

Aus Sicht der Versicherungen: Der / Die ideale Privatversicherte 

• Jünger als 40 Jahre 

• Hohes Einkommen oder Verbeamtet 

• Ohne besonderes Berufsrisiko 

• Familienplanung steht bereits 

• Guter Gesundheitszustand 

Die privaten Krankenversicherer investieren viel in ein möglichst genau bezifferbares Risiko ihrer Versicherten. Es werden Statistiken wie aktuelle Sterbetafeln herangezogen und komplexeste Kalkulationen aufgestellt. Im Idealfall, also wenn die Privatversicherten bei durchschnittlich guter Gesundheit bleiben, könnten die Beiträge theoretisch ein Leben lang stabil bleiben – was es für beide Seiten – Versicherung und Versicherte – extrem planbar machen würde. Die Beiträge steigen analog zu den Behandlungskosten im Gesundheitssystem und dies ist bereits eingepreist.  

Äußere Faktoren wie Inflation, medizinischer Fortschritt – und damit verbunden höhere Ausgaben für neue Behandlungen, Therapien und Medikamente –, demografischer Wandel nehmen jedoch unvorhersehbaren Einfluss auf die Beitragskosten. Eine private Krankenversicherung muss auch mehr Kosten als geplant ausgeben, wenn mehr Versicherte als geplant zwischenzeitlich schwer erkranken oder eine chronische und dauerhaft zu behandelnder Erkrankung erwerben. Alle erst nach Vertragsschluss neu hinzukommenden Leiden beeinflussen nicht die Beitragshöhe, weil das einmal festgestellte Gesundheitsrisiko nicht mehr einseitig angepasst werden kann.  

Dennoch ist klar: Die Privatversicherer schauen also genau hin, wen sie aufnehmen. 

Hier finden sie unseren Ratgeber zum Thema: Für wen ist ein Wechsel in die PKV attraktiv – und wer sollte diesen Schritt sorgfältig prüfen?

Schön hier! Die Vorteile der PKV 

Die Gesundheitsversorgung in Deutschland mit GKV und PKV hat im weltweiten Vergleich ein ausgezeichnetes Niveau. Wer privatversichert ist, erhält einfach nur mehr Komfort. Sie können zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen und zahlen dabei häufig deutlich weniger an Beiträgen, gerade in den ersten Versicherungsjahren. Dazu gehört die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer bei stationären Aufenthalten, die Behandlung durch den Chefarzt, die freie Arzt- und Krankenhauswahl sowie auch meist der Wegfall von Zuzahlungen zu Sehhilfen, Zahnarztleistungen etc. Auch dass Privatversicherte häufig schneller an Termine beim Facharzt kommen, wissen viele zu schätzen. 

Fazit: Für wen lohnt ein Wechseln in die PKV? 

Insbesondere Gutverdienende bei bester Gesundheit können mit einer privaten Krankenversicherung gleichzeitig von niedrigeren Beiträgen und von guten bzw. im Vergleich umfangreicheren Leistungen profitieren. Gerade die neue Beitragsbemessungsgrenze für Angestellt sorgt für einen erneuten Anstieg des Höchstsatzes in der gesetzlichen Krankenversicherung. Mit einem Höchstsatz für Kranken- und Pflegeversicherung von über 1.100 EUR, ist die private Krankenversicherung aus Sicht von Arbeitnehmenden interessanter denn je.  

Ältere – und statistisch gesehen im Durchschnitt kränkere – Menschen hingegen oder solche in Risikoberufen können selbstverständlich auch noch in die PKV wechseln. Aufgrund von Vorerkrankungen und einem späteren Alter ist die Beitragsersparnis dann möglicherweise nicht so deutlich, aber dennoch sehr interessant, da auch die gesetzliche Krankenversicherung weiterhin steigt. Gerade für Kunden die bereits Leistungserfahrungen in der gesetzlichen Krankenversicherung im Umfeld gemacht haben, interessieren sich häufig für die vertraglich garantierten Leistungen der privaten Krankenversicherung. Denn die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung schwinden weiter. 

Wenn es um die Auswahl des passenden PKV-Tarifs geht, wird ein „Nachteil“ der PKV sichtbar: Die große Auswahl an PKV-Tarifen ist für Laien kaum zu überblicken, geschweige denn zu vergleichen. Ohne die Hilfe von ungebundenen Versicherungsexperten können Versicherte die Vor- und Nachteile einzelner Optionen kaum erkennen bzw. sicher sein, auch wirklich einen Top-Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten, der auch in den nächsten Jahren mit stabilen Beiträgen „glänzt“. 

Mit unserer jahrzehntelangen Erfahrung und unserem umfangreichen Marktwissen, können Sie auf uns zählen, wenn es darum geht, einen passenden neuen PKV-Tarif zu finden. Gern begleiten wir Sie durch den gesamten Vertragsprozess.