Der Volksmund meint, dass die Geldanlage mit Versicherungsprodukten ihrem Ende entgegen geht. Dabei wird völlig ausgeblendet, dass Versicherungsprodukte viele Vorteile bieten. Besonders lukrativ ist es, wenn Fondsdepots mit günstigen Versicherungstarifen kombiniert werden. Dadurch entstehen viele Steuervorteile. Ganz legal.

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Muss ich Altersvorsorge im Rentenalter versteuern?

Während des Erwerbslebens sind Steuerzahlungen auf das Einkommen normal. Aber wie verhält es sich im Rentenalter? Ist die Altersvorsorge steuerfrei oder gibt es Freibeträge? Grundsätzlich gilt, wer seine Altersvorsorge plant, muss auch die Steuer berücksichtigen.

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Stellen Sie sich vor, Ihre Lebensversicherung wird ab sofort nicht mehr von Ihrem Versicherer verwaltet, bei dem Sie diese vor Jahren abgeschlossen haben – und Sie bekommen das nicht einmal mit? So geht es gerade vielen Versicherten der Skandia Leben, Clerical Medical oder Heidelberger Leben, deren Verträge in einem sogenannten Run-off-Geschäft von der Viridium Gruppe aufgekauft wurden. Äußerlich ändert sich nach Bestandsübertragungen eigentlich nichts: Die Korrespondenz läuft im Normalfall unter dem gewohnten Namen des Versicherers einfach weiter. In unserem Beitrag beleuchten wir, ob und was sich für die Versicherten ändert, wie der Kunde darauf reagieren kann und ob sich die Policen von diesen Lebensversicherungen aktuell überhaupt noch lohnen.   

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Werden Provisionen für Lebensversicherungen zukünftig gedeckelt?

Aktuell setzt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin, die politischen Entscheider unter Druck, die Provisionen für Vermittler von Lebensversicherungen zu deckeln. Der Ausgangspunkt ist der, dass die Maßnahmen des in 2014 unter anderem zu diesem Zweck in Kraft getretenen Lebensversicherungsreformgesetz die Vermittlungskosten nicht so stark wie erwartet senken konnten. Wie die gesamte Branche leiden Lebensversicherer seit Jahren unter den Niedrigzinsen, die sowohl deren Kapitalerträge als auch die Verzinsung der Kunden kontinuierlich reduzieren. Aus diesem Grund fallen die Kosten der Versicherer, darunter die Provisionen, immer stärker ins Gewicht und werden nun Ziel von Verbraucherschützern. Wir klären auf, was sich im nächsten Jahr für den Abschluss von Lebensversicherungen ändern könnte.

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Wie ist der Beitrag zur Lebensversicherung zusammengesetzt?

Lebensversicherungen stehen häufig dafür in der Kritik, die Kosten für Verwaltung und Vertrieb etc. würden die Rendite zusätzlich schmälern. Die Niedrigzinsen machen den Lebensversicherern seit Jahren ohnehin zu schaffen – gerade bei kapitalbildenden Lebensversicherungen mit Garantiezins wird es immer schwieriger, das Geld gewinnbringend anzulegen. Das heißt für den Verbraucher, genau auf die zusätzlichen Kosten zu schauen und zu wissen, wie der Beitrag seiner Lebensversicherung zusammengesetzt ist und welche Kosten der eigene Anbieter im Einzelnen genau aufruft.

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Ab 2019 mehr Rendite aus der Lebensversicherung

Der Ruf der Lebensversicherung hat in der letzten Zeit stark gelitten, da die Renditeaussichten deutlich schlechter als noch vor 10 oder 15 Jahren waren. Doch eine durchgreifende Gesetzesänderung sorgt nun für Erleichterung. Fortan müssen die deutschen Lebensversicherer weniger liquide Mittel für Krisen wie die aktuell anhaltende Niedrigzinsphase zurücklegen. Ein Erlass zur Neuberechnung dieser sogenannten Zinszusatzreserve schafft Erleichterung – nicht nur für die Versicherer, sondern auch für die Versicherten, die nun wieder auf üppigere Überschussbeteiligungen hoffen können. Wir zeigen, was sich ändert und wie Sie als Inhaber einer Lebensversicherung bald davon profitieren werden.

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Wie funktioniert der Verkauf einer Lebensversicherung?

Wie bei allen langfristigen Verträgen liegt die Zahl der vorzeitigen Vertragsausstiege auch bei den auf Jahrzehnte angelegten Lebensversicherungen sehr hoch. Knapp ein Drittel aller Versicherten lösen ihre Lebensversicherung bereits innerhalb der ersten zehn, die Hälfte innerhalb der ersten 20 Jahre auf. Als Gründe werden hier oft die Unzufriedenheit mit dem sinkenden Garantiezins oder akute finanzielle Notlagen genannt, die entweder dazu führen, dass die monatlichen Beiträge nicht mehr gezahlt werden können oder die Versicherten das Geld aus der Lebensversicherung dringend benötigen. An diesem Punkt stellt sich die Frage: kündigen oder verkaufen? Viele Versicherte entscheiden sich für eine Kündigung der Lebensversicherung, was fast immer zu finanziellen Verlusten führt. Statt zu kündigen, empfehlen wir den Verkauf Ihrer Lebensversicherung über einen Zweitmarkt. Welche Vorteile dieser bietet, was Sie dabei beachten müssen und wie das Ganze abläuft lesen Sie hier in unserem Beitrag.

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Lebensversicherung – Wer einen Vertrag abschließen sollte

Die Lebensversicherung gehört zu den beliebtesten Versicherungen der Deutschen. Und das obwohl die anhaltenden Niedrigzinsen auch die Versicherungsunternehmen zunehmend in Nöte bringen, die meist garantierte Rendite zu bringen. Interessant ist, dass es laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) mit 89,3 Millionen Verträgen immer noch mehr Lebensversicherungen als Einwohner in Deutschland gibt. Das Geschäft brummt wie man so schön sagt nach wie vor. In unserem Beitrag erfahren Sie, für wen der Abschluss einer Lebensversicherung tatsächlich empfehlenswert ist.

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